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重慶金融2016貸款余額增速止跌 跨境人民幣結算承壓
2017-02-15 10:33:05

“截至2016年末,重慶本外幣貸款余額2.55萬億元,同比增長11.19%,各項信貸增速自2016年三季度以來止跌回升,年末增速較上年同期略低0.05個百分點。”2月13日召開的人民銀行重慶營管部2016年度新聞通氣會上,人行重慶營管部貨幣信貸管理處副處長王紅做了如上表述。

2016年全年,重慶人民幣貸款加權平均利率為5.56%,同比下降0.9個百分點。利差收窄,以及信貸結構未見明顯改善,繼續帶來重慶銀行機構信貸利潤承壓。

而重慶頗為重視的跨境人民幣實際收付結算量方面,則遭遇下滑。人行重慶營管部披露,2016年,重慶市各銀行機構為1140.4億元,而2015年該數據為1983.4億元,同比下降43.5%,跨境人民幣結算量位居全國第11、中西部第2位。

據當地銀行業相關人士表示,重慶跨境人民幣實際收付結算量的大幅下滑,有可能與2016年人民幣貶值情況下,進出口貿易中虛假貿易套利空間消失等原因有關。

住房金融助力去庫存30余萬套

數據顯示,截至2016年12月末,重慶本外幣貸款余額2.55萬億元,同比增長11.19%,這一增速較上年同期略低0.05個百分點;全年新增貸款2568.4億元,同比多增253.4億元。“隨著工業經濟回暖、民間投資企穩,貸款余額增速自2016年三季度開始已止跌回升,貸款增長有力助推了重慶供給側結構性改革。”王紅表示。

盡管新增信貸有回暖趨勢,但利差緊縮、社會融資方式轉變等,仍為銀行業盈利帶來挑戰。

按照人民銀行重慶營管部的數據顯示,重慶全市貸款利率繼續下行。2016年全年,人民幣貸款加權平均利率為5.56%,同比下降0.9個百分點。同時,重慶全年非金融企業債務融資工具加權平均利率為4.42%,同比下降0.66個百分點。

但貸款利率下行的另一面是,重慶銀行業累計為企業節約融資成本超過150億元。

而在負債端,數據顯示,截至2016年12月末,重慶全市本外幣各項存款余額3.22萬億元,同比增長11.75%,低于上年同期0.88個百分點,存款余額增速有所放緩。

與此同時,面對資本市場不斷完善、科技金融發展的沖擊,社會融資結構繼續演變。王紅表示,2016年,重慶全市社會融資規模增加3410.5億元,直接融資增加1376.5億元,直接融資增量占社會融資規模增量中占比40.36%,直接融資對信貸融資的替代效應日益凸顯。

在信貸面臨利潤承壓的直接感受之外,重慶信貸結構也未見明顯改善。

會議披露,在去產能領域,2016年,重慶全市鋼鐵產業貸款微增,而煤炭行業貸款呈現凈減少。

據21世紀經濟報道記者了解,重慶市鋼鐵、水泥等五大產能過剩行業授信余額約272.3億,較年初下降8.23%。

按照重慶銀行監督管理部門此前統計的數據顯示,房地產行業的總體不良率在0.64%左右。

同時,人行重慶營管部披露,12月末,重慶市個人住房貸款同比增長17.13%。而據之前重慶銀行業人士向21世紀經濟報道記者透露,2016年末,重慶轄內中長期貸款中,房地產貸款占比33.5%,增速高于全部貸款平均增速3.5個百分點。

重慶房地產開發貸款同比增長4.41%,低于上年同期25.14個百分點。全年住房金融助力重慶市消化庫存30多萬套。

跨境人民幣結算下滑明顯

作為重慶打造功能性金融中心的重要業務內容,跨境人民幣結算業務的發展一直獲得當地政府重視。

但2016年的數據卻不盡如人意。

據王紅介紹,2016年重慶各銀行機構共辦理跨境人民幣實際收付結算量1140.4億元,同比大減42.5%;結算總量居全國第11、中西部第2位。至于2016年大幅下滑的原因,人行重慶營管部并未回應。

    

據重慶市統計局的數據顯示,2016年重慶全市實現進出口總值4115.10億元,比上年下降10.8%,其中出口2652.73億元,下降22.4%;進口1462.37億元,增長22.1%。

除了外貿數據受宏觀環境影響,導致跨境人民幣結算量下滑外,某銀行重慶分行高管向21世紀經濟報道記者表示,前幾年由于人民幣升值等原因,進出口貿易中存在部分假借進出口貿易之名,進行人民幣套利的行為,其中尤其以開具一年期和半年期進出口信用證的為主。在2016年人民幣遭遇貶值的情況下,有可能是由于人民幣套利空間的消失,導致其進出口業務量的下降,繼而導致跨境人民幣結算量的下滑。

值得一提的是,在中新互聯互通示范項目的助推下,新加坡已成為重慶跨境人民幣結算的第三大境外地域。2016年,重慶與新加坡發生跨境人民幣實際收付結算量達129.4億元,同比增長35.2%,占全市跨境人民幣實際收付結算量的11.3%,較2015年上升6.5個百分點。

 

本報記者 閆沁波 實 習 生 王琳 重慶報道 轉自:21世紀經濟報道

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